El cálculo, sin supuestos ocultos
Los porcentajes pequeños se convierten en grandes diferencias monetarias cuando se aplican a un saldo creciente durante muchos años. Esta calculadora ejecuta dos escenarios en paralelo: una proyección de referencia con la rentabilidad bruta que introduces y un escenario con comisiones, que incluye una comisión inicial, una comisión anual en porcentaje y un cargo opcional por reembolso. La diferencia se muestra como impacto de las comisiones, en lugar de ocultarse en una única cifra de saldo final.
Cómo usar esta calculadora
Introduce el importe inicial, la aportación mensual, la rentabilidad bruta anual esperada y el horizonte de inversión.
Añade solo los porcentajes de comisión que correspondan al producto que quieres modelar; deja en cero las comisiones que no uses.
Compara el valor final modelado tras comisiones con los mismos flujos de caja en el escenario de referencia sin comisiones.
Dónde se utiliza
- •Comparar dos fondos con comisiones recurrentes distintas
- •Ver el efecto a largo plazo de un ratio de gastos
- •Separar los supuestos de rentabilidad de los supuestos de comisiones
Ejemplo: por qué se acumula una comisión anual del 1 %
Si dos escenarios reciben las mismas aportaciones y la misma rentabilidad bruta, pero uno pierde cada año un porcentaje de sus activos en comisiones, su saldo menor también tiene menos dinero disponible para capitalizarse en los periodos siguientes. La diferencia final a largo plazo incluye, por tanto, tanto las comisiones como el crecimiento que se deja de obtener.
Lo que el resultado no asume
- •El modelo usa una convención de periodicidad mensual regular y un modelo simplificado de comisiones porcentuales. Los fondos reales pueden cobrar comisiones, diferenciales, impuestos y costes de transacción de forma distinta.
- •Las rentabilidades proyectadas son datos de entrada, no previsiones ni garantías. Esta calculadora no recomienda ninguna inversión ni fondo.
Preguntas frecuentes
¿El impacto de las comisiones es lo mismo que las comisiones realmente descontadas?+
No exactamente. La diferencia en el valor final puede incluir tanto los descuentos como la rentabilidad que dejan de generar los importes descontados.
¿La calculadora incluye impuestos?+
No. Los impuestos dependen del tipo de cuenta, de las operaciones y de la jurisdicción, y no se estiman aquí.
¿Qué debo introducir como comisión anual?+
Usa el porcentaje anual que quieras modelar, como un ratio de gastos o una comisión de gestión, y revisa la documentación del producto para comprobar qué incluye realmente.
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