Il calcolo, senza ipotesi nascoste
Percentuali piccole diventano differenze importanti in euro quando si applicano a un saldo che cresce per molti anni. Questo calcolatore esegue due scenari affiancati: una proiezione di riferimento con il rendimento lordo inserito e uno scenario con commissioni, che include una commissione di sottoscrizione iniziale, una commissione percentuale annua e un eventuale costo di rimborso. La differenza è mostrata come impatto delle commissioni, invece di restare nascosta in un unico valore finale.
Come usare questo calcolatore
Inserisci l'importo iniziale, il versamento mensile, il rendimento annuo lordo atteso e l'orizzonte di investimento.
Aggiungi solo le percentuali di commissione corrispondenti al prodotto che vuoi simulare; lascia a zero le commissioni non utilizzate.
Confronta il valore finale al netto delle commissioni con quello ottenuto dagli stessi flussi di cassa nello scenario di riferimento senza commissioni.
Dove viene utilizzato
- •Confronto tra due fondi con commissioni di gestione diverse
- •Valutazione dell'effetto nel lungo periodo di un expense ratio
- •Separazione delle ipotesi di rendimento dalle ipotesi sulle commissioni
Esempio: perché una commissione annua dell'1% si accumula nel tempo
Se due scenari ricevono gli stessi versamenti e lo stesso rendimento lordo, ma in uno una percentuale del patrimonio viene persa ogni anno per commissioni, il saldo più basso dispone anche di meno denaro su cui capitalizzare nei periodi successivi. Il divario finale in valore assoluto comprende quindi sia le commissioni sia la crescita mancata.
Cosa non presuppone il risultato
- •Il modello usa una convenzione di versamento mensile regolare e un modello semplificato di commissioni percentuali. I fondi reali possono applicare commissioni, spread, imposte e costi di transazione in modo diverso.
- •I rendimenti previsti sono dati di input, non previsioni né garanzie. Questo calcolatore non raccomanda alcun investimento o fondo.
Domande frequenti
L'erosione da commissioni coincide con le commissioni effettivamente trattenute?+
Non esattamente. Il divario di valore finale può includere sia le trattenute sia la crescita che gli importi trattenuti non generano più.
Il calcolatore include le imposte?+
No. Le imposte dipendono dal tipo di conto, dalle operazioni e dalla giurisdizione e non vengono stimate qui.
Quale valore devo inserire come commissione annua?+
Usa la percentuale di commissione annua che vuoi simulare, come un expense ratio o una commissione di gestione, e verifica nei documenti del prodotto che cosa include effettivamente.
Passaggi successivi pertinenti
Continua il calcolo
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