Die Berechnung ohne versteckte Annahmen
Ein brauchbarer Tilgungsrechner muss beide Fragen beantworten: „Wenn ich monatlich diesen Betrag zahlen kann, wann ist der Saldo auf null?“ und „Wenn der Saldo in so vielen Monaten getilgt sein soll, welche feste Zahlung wäre dafür nötig?“ Diese Anwendung berechnet den Saldo Monat für Monat, damit neue Belastungen und die Jahresgebühr sichtbar bleiben, statt in einer geschlossenen Formel zu verschwinden.
So verwendest du diesen Rechner
Geben Sie den aktuellen Kontoauszugssaldo und den APR ein. Berücksichtigen Sie nur laufende Ausgaben und Jahresgebühren, die Sie tatsächlich weiter erwarten.
Wählen Sie, ob aus einer festen Monatszahlung oder aus einer Zielanzahl an Tilgungsmonaten gerechnet werden soll.
Vergleichen Sie Tilgungsdauer, Zinsen, gesamten modellierten Mittelabfluss und den monatlichen Saldoverlauf, bevor Sie eine Annahme ändern.
Typische Einsatzbereiche
- •Vergleich zweier möglicher monatlicher Kartenzahlungen
- •Ermittlung der Zahlung für einen gewünschten Tilgungszeitraum
- •Erkennen, wie weitere Kartenumsätze einen Tilgungsplan verändern
Beispiel: feste Zahlung mit einem Zieltermin vergleichen
Bei einem Saldo von 5.000 und 20 % APR betragen die monatlichen Zinsen vor neuen Umsätzen oder Gebühren etwa 83,33. Eine Zahlung von 250 senkt die Hauptschuld deutlich schneller als eine Zahlung, die nur die Zinsen deckt. Der Modus Zielmonate berechnet dagegen die feste Zahlung, die unter denselben Annahmen nötig ist.
Was das Ergebnis nicht voraussetzt
- •Reale Kartenanbieter können Zinsen täglich verrechnen, durchschnittliche Tagessalden verwenden, APRs ändern, Gebühren zu anderen Terminen erheben und Mindestzahlungsregeln anwenden, die dieses Monatsmodell nicht abbildet.
- •Dies ist eine Cashflow-Schätzung zu Lernzwecken und keine individuelle Schulden- oder Kreditberatung. Prüfen Sie die Konditionen Ihres Kontoauszugs und die tatsächlichen Transaktionen.
Häufig gestellte Fragen
Kann dies die monatliche Zahlung statt der Tilgungsdauer berechnen?+
Ja. Wählen Sie den Modus Zielmonate und geben Sie die Anzahl der Monate ein. Der Rechner sucht eine feste Monatszahlung, mit der das modellierte Saldo in diesem Zeitraum getilgt wird.
Warum werden neue monatliche Umsätze berücksichtigt?+
Ein Tilgungsplan kann unrealistisch schnell wirken, wenn das Modell annimmt, dass die Karte keine neuen Belastungen mehr erhält, obwohl Sie sie weiter nutzen werden.
Warum kann mein Kontoauszug von diesem Ergebnis abweichen?+
Kartenanbieter verwenden möglicherweise tägliche Saldenmethoden, abweichende Abrechnungszeiträume, variable APRs und Gebührenregeln, die von dieser transparenten monatlichen Näherung abweichen.
Sinnvolle nächste Schritte
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