計算過程，無隱藏假設
小額百分比套用在逐年增長的資產餘額上，持續多年後會造成很大的金額差異。本計算機並排執行兩種情境：一是依您輸入的毛報酬率計算的基準預測，二是包含前端費用、年費率與選擇性贖回費用的費用情境。兩者的差額會以「費用拖累」呈現，而不是隱藏在單一的期末餘額數字中。
如何使用此計算器
輸入初始金額、每月投入金額、年毛報酬率與投資期間。
僅加入與您想模擬的產品相符的費率；未使用的費用請保持為 0。
將模擬扣費後的期末價值，與相同現金流在無費用基準情境下的結果進行比較。
常見使用情境
- •比較兩檔每年持續收取費用不同的基金
- •觀察費用率對長期報酬的影響
- •區分報酬假設與費用假設
範例：為何每年 1% 的費用會產生複利效應
若兩種情境的投入金額與毛報酬率相同，但其中一種每年需以一定比例的資產支付費用，那麼其較低的餘額在後續期間可用於複利的資金也較少。因此長期的金額差距，同時包含費用本身與喪失的成長收益。
結果未假設的條件
- •本模型採用一般的每月計息時點慣例，以及簡化的百分比費用模型。實際基金的手續費、買賣價差、稅負與交易成本可能有不同的計算方式。
- •預期報酬率為輸入值，並非預測或保證。本計算機不提供任何投資或基金建議。
常見問題
費用拖累等同於實際扣除的費用嗎？+
並不完全相同。期末價值的差額可能同時包含被扣除的金額，以及這些被扣除的資金不再產生的收益。
本計算機是否包含稅負？+
不包含。稅負取決於帳戶類型、交易情形與所屬管轄區，本計算機不會加以推算。
年費用應輸入多少？+
請輸入您想模擬的年百分比費用，例如費用率或管理費，並查閱產品說明文件，確認其實際包含的項目。
相關下一步
繼續計算
這些連結會進入不同的輸入、公式或專案階段，而不是本頁的關鍵字變體。
SIP 計算機
以每月投入金額、預期年報酬率與投資期間估算 SIP 未來價值，並說明每月投入時點的假設。
開啟NPV 計算機｜不規則現金流量之淨現值
計算第 0 期現金流量與後續不規則各期現金流量的淨現值，並提供逐期現值表，清楚呈現每一項折現數值。
開啟IRR 計算機｜由現金流量求內部報酬率
由第 0 期金額與不規則各期現金流量估算內部報酬率，可依選擇性的基準報酬率顯示淨現值，並在現金流量型態可能產生多個 IRR 時提出警示。
開啟佣金計算機｜單一費率、累進級距與底薪
依營收或毛利計算單一比例佣金或三段式累進佣金，並可加入選擇性底薪，同時顯示實際佣金率。
開啟信用卡還款計算機 — 每期還款、期數與利息
依卡債餘額與年利率模擬信用卡還款過程；可由固定還款額求出還清所需時間，或由目標期數反推每期應還金額，並可納入每月新增消費與年費。
開啟負債比計算機 — 前端、後端與情境負債比
依各項每月負債支出計算房貸負債比與總負債比，並可加入擬新增的每月還款額，檢視情境下的負債比，不套用單一的核准門檻。
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